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理财规划师
 
2013年助理理财规划师考试《实操知识》知识点2
双击自动滚屏 来源:周丽娟 发布时间:2013-1-28 阅读:4684

      第二节:制定现金规划方案

  知识要求:

  一、现金规划的一般工具

  1、现金

  2、相关储蓄品种:

  (1)活期储蓄:

  (2)(2006年11月第62题)定活两便储蓄,

  (3)整存整取定期储蓄

  (4)零存整取定期储蓄

  (5)整存零取储蓄

  (6)村本取息储蓄

  (7)个人通知存款

  (8)定额定期储蓄

  3、(2006年11月第121题)货币市场基金:是指仅投资于货币市场工具的基金。

  二、现金规划的融资工具:

  1、(2006年11月第66题)信用卡融资

  (1)信用卡简介:信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士,用于在指定的商家购物和消费,或在指定的银行机构存取现金的特制卡片,是一种特殊的信用凭证。

  (2)信用卡的优点与缺点:优点是取得资金方便快捷,而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。

  (3)信用卡的操作提示

  2、其他银行融资:

  (1)贷款方式:适合于个人和家庭的有:凭证式国债质押贷款和存单质押

  (2)优点缺点:从商业银行取得贷款,是各种贷款方式中最可靠,获取资金最多的一种。

  (3)操作提示

  3、(2006年11月第106题)保单质押融资:

  所谓保单质押贷款,是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。

  4、典当融资: 汽车典当 房产典当 股票典当

  工作要求:

  工作程序:

  第一步:将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。

  第二步:向客户介绍现金规划的融资方式,解决超额的现金需求。

  第三步:形成现金规划报告,交付客户。

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